信用卡新规哪些最值得关注？

　　对信用卡用户来说，这是一个天大的好消息：央妈又开始“管孩子”了，跟以前不痛不痒的挠挠相比，这次的确喜大普奔，大快人心。

　　因为滞纳金这个信用卡的魔鬼，在用卡人看来，就是银行“合法抢劫”、“合法高利贷”。

　　相信不少信用卡用户都曾亲身经历，即使只消费不到1元钱，只要逾期还款，起码要缴纳10元钱的滞纳金!

　　为什么会是10元钱呢?

　　小编告诉你，这10块钱是大多数银行设置的征收下限，也可以说是“起步价”。

　　各家银行信用卡滞纳金收费标准

　　【工商银行】

　　1、牡丹双币、多币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元(其余外币账户按最高100美元等值外币收取)

　　2、牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元

　　【建设银行】

　　1、个人卡：最低还款额未还部分的5%，最低1美元(欧洲旅游卡为1欧元)或5元人民币

　　2、单位卡：全部应还款额未还部分的0.5%

　　【招商银行】按最低还款额未还部分的5%计算，最低收取人民币10元或或美金1元。

　　【广发银行】按照每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡(含公务卡)最低RMB20/USD5/HKD40，个人双币卡最低RMB20/USD2，单位卡最低RMB10/USD1。

　　【交通银行】按您上期账单最低还款额未还部分的5%计收，最低10元或1美元。

　　由上可知，目前各行对于滞纳金最低收费标准不一，工商银行、农业银行、建设银行、浦发银行的滞纳金收费标准中，对于最低收费标准要求较低，没有门槛或者有5元起的最低收费标准。

　　而招商银行、交通银行、兴业银行、广发银行等最低滞纳金收取标准为最低10元或20元。

　　此外，部分银行还设置了滞纳金收费上限，工商银行规定滞纳金最高收取500元，华夏银行最高收取2000元。

　　【算一算】

　　信用卡逾期还款要交多少钱?

　　有网友要说了，不就10块钱滞纳金吗?感觉不是很多啊!

　　其实，无论是滞纳金还是未还款利息，具体算一下账，真的挺吓人。

　　小编最近就看到过这样一个悲剧例子：

　　2006年，杨女士到企业打工，公司给她办了一张银行卡发放工资。2008年，她从公司辞职就去银行柜台将卡里的余款全部取完。谁知，她的卡上透支了。8年后这29.98元产生的利息加滞纳金，已经超过了1万元。

　　那么，从30元变1万元，“天价滞纳金”是怎么来的?

　　据了解，银行信用卡透支的收费主要有四笔账：

　　一是银行利息，根据银行规定，信用卡欠款每天收取万分之五的利息，这样一来，年息就是18%了;

　　二是滞纳金，在收取高额利息的同时，还需要按照每月5%的标准收取滞纳金，这样，一年收取的滞纳金就是60%;

　　三是上述两项一年的收入高达78%，但并不是以年度收取的，是以月计算，每个月都需要在上个月的基础上计算复利的;

　　四是全额罚息，这是最狠的，信用卡如果透支了10005元，用户及时还款1万元，还有5元的零头没还清，银行就会依然按照10005元的总额进行处罚，收取利息和滞纳金。

　　简而言之，信用卡逾期还款需要付出的“代价”有两个：滞纳金和利息。值得注意的是，信用卡计各种费用都是按照复利计算的。如果持卡人不及时还款，那么下个月利息、滞纳金、超限费等都会累进本金计算复利，就是人们平常所说的“利滚利”。而且信用卡欠款逾期不还者，逾期记录便将被记录在个人征信记录里面，对生活多个领域造成不良影响。因此我们要牢记自己的还款日，谨慎对待信用卡还款!

　　【新规】

　　2017年起信用卡新规实施，8大变化和你息息相关

　　中国人民银行发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡利率标准、免息还款期和最低还款额、预借现金业务等作出了新的规定。值得关注的是，2017年1月1日起，信用卡滞纳金将成为历史。

　　顺鑫小编表示，央行信用卡新规主要带来了8个方面的大利好，这包括：

　　1、透支利息最高每日万分之五，可打七折：目前，各家银行的透支利息是每日万分之五，折合成年化利率高达18.25%。此次《通知》取消了现行统一规定的信用卡透支利率标准，实行透支利率上限、下限区间管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的7折。也就是调整之后，日利率万分之五则变成上限，而下限则在万分之五上打七折，即万分之3.5，也就是说，以后银行收取用户透支利率将在0.035%—0.05%之间。新规实施以后，大家办信用卡可以挑挑拣拣，选择透支利率相对较低的了。

　　2、滞纳金改叫“违约金”，还多少可有商有量：目前，银行收取的滞纳金比例由央行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。在信用卡新规中，央行取消了信用卡滞纳金，但这并不等于还不上也不用罚钱，而是改为由银行收取“违约金”。也就是说，今后违约金怎么收取，可能将由信用卡中心与持卡人共同决定，持卡人将有机会“货比三家”。

　　3、ATM每日取现额度增至1万元：持卡人通过ATM机办理预借现金提取业务的每卡每日累计限额由人民币2000元提高至人民币1万元。

　　4、信用卡可充值支付宝微信，利息按取现算：充值的现行政策是不允许使用信用卡向诸如第三方支付账户充值，这次变更为由银行自行确定是否允许预借现金额度的资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。也就是说，当借记卡没有充足资金时，信用卡将可以为微信、支付宝等第三方支付账户充值。不过，为第三方账户充值实际也有指定路径和限额。

　　5、信用卡被盗刷，要予以合理补偿：此次《通知》首次要求发卡银行通过商业保险和计提风险补偿基金等方式，对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿，以保障持卡人权益。

　　6、发卡机构不能再收取超限费：持卡人平时使用信用卡时，除了固定额度之外，还可能有10%的上浮额度，如果你不小心“刷爆”信用卡了，有可能要交一笔额外的收费，这就是超限费。不过，新规实施后，这部分费用将取消。

　　7、费用一次性收，不得利滚利：发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。换言之，因违约金、欠缴年费等产生的收费今后将一次性收取，不能再利滚利计息。

　　8、银行自行决定免息期和最低还款：目前信用卡免息还款期最长为60天、最低还款额不得低于当月透支余额的10%。而明年开始，上述两项标准将由发卡银行自行决定。

　　【注意】

　　取消滞纳金就可以晚还款了吗?

　　以招商银行为例，目前逾期未还款确实要收取一定的滞纳金。收取滞纳金为最低还款金额未还足部分的5%、且10元起步。也就是说，如果当月持卡人最低还款额为1000元，而只还款了500元，未还足最低还款金额，那么就将被银行收取25元的滞纳金。

　　“滞纳金的概念带有较强行政强制色彩，不适宜用于平等市场主体之间的经济活动”，央行相关负责人表示，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。

　　这意味着，银行虽然不再强制收取滞纳金，但还是要对逾期未还的持卡人收取一定数额的违约金，而违约金的数额将“可商量”，因此，金投网的信用卡频道小编还是要提醒卡友们，对信用卡欠款，还是及时还清为好。